הלוואה כנגד נכס היא פתרון מימון גמיש שניתן להשתמש בו למגוון מטרות, כגון רכישת דירה חדשה, שיפוץ הבית, עסקים או הלוואה לגיל השלישי.
במאמר זה נרחיב על יתרונות הלוואה כנגד נכס, מי יכול לקבל הלוואה כזו ומה הם השלבים לקבלתה.
יתרונות הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס מציעה מגוון יתרונות, ביניהם:
- סכומי מימון גבוהים: הלוואה כנגד נכס מאפשרת לקבל סכומי מימון גבוהים יותר מאשר הלוואה סטנדרטית. בבנקים ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס, ואילו בחברות חוץ בנקאיות ניתן לקבל עד 70% משווי הנכס.
- פריסה ארוכה: ניתן לפרוס את החזר ההלוואה על פני תקופה ארוכה, עד 25 שנים.
- ריביות נמוכות: הריבית על הלוואות כנגד נכסים נמוכה יותר מאשר ריבית על הלוואות סטנדרטיות.
- גמישות: הלוואה כנגד נכס היא פתרון מימון גמיש שניתן להשתמש בו למגוון מטרות.
מי יכול לקבל הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס ניתנת לבעלי נכסים בישראל, כולל דירות, בתים, קרקעות, עסקים ועוד.
על מנת לקבל הלוואה כנגד נכס, על הלווה להציג הכנסה קבועה המאפשרת לו לעמוד בהחזר ההלוואה.
שלבי קבלת הלוואה כנגד נכס
קבלת הלוואה כנגד נכס כוללת מספר שלבים:
- פנייה ליועץ משכנתאות: מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות מוסמך שיסייע לכם למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
- קבלת הצעות מגופים שונים: חשוב לקבל הצעות מגופים שונים, כולל בנקים, חברות חוץ בנקאיות וחברות ביטוח.
- הכנת המסמכים הנדרשים: על הלווה להציג מסמכים המעידים על הכנסתו ועל הנכס שהוא מעמיד לביטחון.
- חתימה על הסכם ההלוואה: לאחר אישור ההלוואה, יש לחתום על הסכם עם הגוף המלווה.
סוגי הלוואות כנגד נכס
ישנם שני סוגים עיקריים של הלוואות כנגד נכס:
- משכנתא: משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך לרכישת דירה.
- הלוואה כנגד נכס אחר: הלוואה כנגד נכס אחר, כגון דירה, בית, קרקע או עסק, ניתן להשתמש למגוון מטרות.
השוואת הלוואות כנגד נכס
לפני קבלת הלוואה כנגד נכס, חשוב להשוות בין ההצעות השונות של הגופים המלווים. ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון בעת ההשוואה, ביניהם:
- סכום ההלוואה: סכום ההלוואה שתוכלו לקבל תלוי בשווי הנכס וביכולת ההחזר שלכם.
- הריבית: הריבית היא אחד הגורמים החשובים ביותר בעת השוואת הלוואות.
- הפריסה: פריסה ארוכה יותר תאפשר לכם לשלם פחות מדי חודש, אך תגדיל את סכום ההחזר הכולל.
- העלויות: ישנם עלויות נוספות הקשורות לקבלת הלוואה, כגון דמי פתיחת תיק, דמי שמאות ועמלות.
